投資の基礎知識
投資の3原則｜分散・長期・積立でリスクを抑えて増やす
投資で失敗しないための基本は「分散」「長期」「積立」。 この3つを意識することで、価格変動リスクを抑えながら着実な資産形成が可能になります。 初心者こそ、この3原則から投資を始めましょう。
① 分散投資：リスクを小さく安定させる
投資の基本は「卵を一つのカゴに盛るな」。 株式・債券・不動産・国など、異なる資産に分けて投資することで、 一部の値下がりが全体に与える影響を小さくできます。
地域分散
日本・米国・新興国など複数の国に投資。
資産分散
株・債券・REITなど異なる資産を組み合わせ。
銘柄分散
1社だけでなく複数銘柄を保有することで安定性アップ。
② 長期投資：時間を味方につける
市場の短期的な値動きに左右されず、長い期間をかけて運用することで 平均的なリターンを狙いやすくなります。 複利効果も時間が経つほど大きく働きます。
5年運用
短期：値動きが大きく、リターンも不安定
10年運用
中期：リスクが平均化し、成果が安定しはじめる
20年運用
長期：ブレが小さくなり、安定的な成長が期待できる
※ 運用期間が長いほど、リスクが平均化されてリターンが安定します。
③ 積立投資：自動でコツコツ続ける
毎月一定額を自動で投資する「ドルコスト平均法」を使えば、 相場が下がっても安く多く買い、上がれば少なく買うことで平均購入価格をならせます。 価格変動を気にせず続けられるのが最大のメリットです。
- 1 毎月の積立金額を決める
- 2 自動積立を設定する（投信・ETFなど）
- 3 長期で続けて成果を育てる
よくある質問
いいえ。すべて完璧でなくても大丈夫です。ただし、どれか1つ欠けると安定性が下がるので意識して続けましょう。
はい。積立の停止・金額変更はいつでも可能です。焦らず自分のペースで続けましょう。